Os critérios específicos para calcular um score financeiro podem variar dependendo da entidade que o está calculando. No entanto, alguns fatores comuns incluem:
1. *Histórico de Pagamentos:* O registro de pagamentos anteriores de empréstimos e contas. Pagamentos pontuais geralmente têm impacto positivo.
2. *Quantidade de Dívidas:* A quantidade total de dívidas em relação ao limite de crédito disponível.
3. *Histórico de Crédito:* Quanto tempo você tem tido contas de crédito e por quanto tempo elas têm estado ativas.
4. *Tipos de Crédito Utilizados:* A variedade de tipos de crédito que você possui, como cartões de crédito, empréstimos pessoais, hipotecas, etc.
5. *Novas Contas de Crédito:* O número de contas de crédito recentemente abertas.
6. *Histórico de Pagamentos Negativos:* Incidentes como falência, execuções fiscais, atrasos nos pagamentos, entre outros.
Esses critérios podem variar, e diferentes agências de crédito ou instituições financeiras podem usar modelos diferentes para calcular scores financeiros.
Quais são os níveis de score?
Os níveis de score financeiro podem variar dependendo do modelo de avaliação usado pela agência de crédito ou instituição financeira. No entanto, de maneira geral, os scores costumam ser agrupados em faixas que indicam a qualidade do crédito. Aqui estão categorias comuns:
1. *Excelente:* 800-1000
2. *Muito Bom:* 740-799
3. *Bom:* 670-739
4. *Justo ou Regular:* 580-669
5. *Pobre:* 300-579
Lembre-se de que esses intervalos são aproximados e podem variar. Uma pontuação mais alta geralmente indica menor risco de crédito, enquanto uma pontuação mais baixa pode indicar maior risco. É importante consultar a entidade específica que fornece seu score para entender a escala exata que estão utilizando.
Como aumentar o meu score?
Para aumentar o seu score financeiro, você pode considerar as seguintes práticas:
1. *Pague suas contas em dia:* Manter pagamentos pontuais é crucial para um bom score.
2. *Reduza suas dívidas:* Diminuir o saldo de suas dívidas em relação ao limite de crédito disponível pode ter um impacto positivo.
3. *Mantenha contas de crédito abertas:* Um histórico de crédito mais longo pode ser benéfico, então evite fechar contas antigas.
4. *Evite abrir muitas contas novas:* Abrir várias contas em um curto período pode ser visto como arriscado.
5. *Diversifique os tipos de crédito:* Ter uma variedade de tipos de crédito, como cartões de crédito e empréstimos, pode ser positivo.
6. *Corrija inconsistências em relatórios de crédito:* Verifique regularmente seu relatório de crédito e corrija quaisquer erros.
7. *Estabeleça uma boa relação com instituições financeiras:* Seja comunicativo em caso de dificuldades financeiras e busque opções de pagamento.
Lembre-se, a melhoria do score é um processo gradual, e a consistência ao longo do tempo é fundamental.
